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2019-08-12 來源:仙居新聞網 次瀏覽

全國首個“保險+銀行+互聯網”創新型應收賬款供應鏈項目落地臺州

日前,由浙江泰隆商業銀行、人保財險臺州市分公司共同搭建的全國首個“保險+銀行+互聯網”創新型應收賬款供應鏈項目---“e信通”落地臺州。

據悉,“e信通”主要服務外貿企業及其上下游,外貿企業通過進銀行保險機構搭建的進出口管理系統,基于應收賬款額度和貸款保證保險額度,就能在線完成上下游應收賬款融資,并享受單據制作及管理、貿易情況信息跟蹤、融資額度與經營狀況分析等增值服務。也就是說,項目依托“出口信用保險+貸款保證保險+大數據風控模型”組合運作,銀行保險機構共同開展銀保企三方風險全流程管理,既防控進出口中的運輸、外匯、結算等風險,又能轉移信貸風險,促進服務質量與信貸資產質量雙提升。

不僅如此,“e信通”還具有“保費低、利率低、風險低”的特點,出口信用險保費0.5%左右,貸款保證險保費1.5%左右,融資利率4.5%左右,綜合融資成本低于7%,低于傳統貸款利率。保險公司提供貸款保證,主動阻斷民營、小微企業互保風險,有效破解融資難、擔保難。兩類險種交叉運用,能夠彌補出口信用保險單一險種的弊端,保險賠付可覆蓋貸款損失,將銀行信貸損失降低至最低,有效起到穩企業、穩外貿、穩金融的作用,幫助外貿企業“搶訂單、保市場”。

“原有的出口信用險保單抵押融資是基于企業應收賬款的自償性融資業務,但單一保險融資必然存在其保險的責任范圍和除外責任,因此銀行的應收賬款并非得到有效保障。”臺州銀保監分局局長曹光群告訴記者,保險+金融+互聯網項目正是解決銀行最根本的風險需求問題的有效方法,通過貸款保證保險的介入,可以使銀行對企業的貿易型融資由原先的純信用融資變化為強擔保類融資,提升了銀行的保障性,大大降低了銀行的壞賬風險。同時也為銀行保險雙方產品互通、信息共享提供了一個良好平臺,加深銀保雙方合作,達到銀行、保險、政府、企業多方共贏。

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